ふるさと納税について「聞いたことはあるけど面倒そう」「手続きが難しそう」などなど、始めるには気合が必要に感じている方もいるのではないでしょうか。
ですが、実際にやってみると案外簡単にできますので、この記事を参考にしていただけると嬉しいです！
そもそもふるさと納税って何？
ふるさと納税とは、一言で表すと「実質2,000円の負担で各地の特産品を受け取れる制度」です。
実質2,000円の負担があるの？と思った方もいるのではないでしょうか。
控除上限額が少額の方や、現在住んでいる自治体に税金を納めたい方など一部の方を除いて、
2,000円の負担があってもメリットの大きい制度になっています。
詳しくはこちらの記事にまとめてありますので、是非お時間がありましたらのぞいてみてください！
早速ですが、やり方について解説していきます！！
1.控除上限額を確認する
ふるさと納税には個々人で上限額があります。
上限を超えてしまうと、寄付のはずのお金が全て自己負担金になってしまうので、しっかりと確認する必要があります。
シミュレーションを活用して上限額を確認しよう
各ふるさと納税サイトには、控除上限額を計算できるシミュレーションがあります。
年収、家族構成(扶養家族の人数)等を打ち込むと、予想上限金額がでます。
この時に入力する年収は、手取り金額ではありませんので注意してください。
限度額を超えないように注意しよう
上限額を超えて寄付を行ってしまうと、実質2,000円負担ではなく全額自己負担になってしまうので注意してください。
また、上限額は年収だけで決まるわけではありません。家族構成や、各種控除(医療費控除やローン等)の状況によっても変わります。そのため、寄付をする前にシミュレーションで上限額を必ず確認しましょう。
私は上限額を超えないため、冬のボーナスが出るまでは予想上限金額の8割を目途に一旦寄付を行い、年末頃に残りの金額分寄付を行っています。
2.返礼品の選択・受け取り
上限額を確認したら、実際に返礼品を選んで寄付を行ってみましょう！
返礼品はお得感を高めるために大量に入っているものを頼みがちですが、そんな時は到着するまでに整理整頓を行っておきましょう！
ふるさと納税サイトで返礼品を選ぼう
ふるさと納税サイトは複数ありますが、特徴が違いますので自分に合ったサイトを選ぶとストレスなく寄付ができます。
- ふるさとチョイス…返礼品掲載数が多い
- さとふる…サイトが見やすい、初心者向け
- ふるなび…家電や旅行券などの返礼品が豊富
- 楽天ふるさと納税…楽天ポイントが貯まる・使える
- ANAのふるさと納税…マイルが貯まるキャンペーンが行われることがある
私は楽天ユーザーなので、毎年楽天ふるさと納税を利用しています。
おすすめの返礼品5選
節約をメインに考えていくと、おすすめの返礼品は次の5つです。
- ティッシュペーパー
- トイレットペーパー
- お米(生・パック)
- 冷凍の魚・肉
- 冷凍総菜
特にティッシュペーパー・トイレットペーパーは期限がなく消耗品ですのでおすすめです。
スーパーやドラッグストアに買い行く必要もなくなるので買い物の面倒さも格段に減ります。
私は1年以上、ティッシュペーパーとトイレットペーパーは買わずに済んでいます。
冷凍庫・部屋の整理整頓をしよう
返礼品は届く時期を自分で選ぶことができるものもあります。
到着時期までに返礼品が保管できるよう場所の確保をしておきましょう。
冷凍の食材を頼んだ方はこれをきっかけに冷凍庫にいつまでも眠っている食材の処分を行ってみるのはいかがでしょうか。
私も今年頼んだ冷凍鮭を収納するために冷凍庫の整理整頓を行いました。
ちなみに冷凍庫はキツキツ目に収納すると電気代の節約につながります。
そのため、私は冷凍庫のデットスペースを埋めるために冷凍食材を選んだりしています。
3.寄付金受領証明書の受け取り・保管
ふるさと納税で返礼品を選ぶと、返礼品と寄付金受領証明書が自治体から送られます。
封筒の形で届きますので、誤って広告などと一緒に廃棄しないよう注意してください。
寄付金受領証明書ってそもそも何？
寄付金受領証明書とは、控除を受けるための手続きで使用する自治体から送られる書類です。
自治体が寄付を受け取ったことを証明する書類になります。
寄付者の氏名・寄付金額などが書かれており、確定申告をする方は申請時に必ず必要になりますので、把握できる場所に大切に保管しておきましょう。
ワンストップ特例制度を使う場合は、必ずしも必要ということではありませんが、少なくとも控除が反映されるまでは保管しておくと安心です。
4.手続きを行う
手続きを期限内に済ませないと税金の控除ではなく完全に寄付という形になってしまいます。
ここが、初心者の方がふるさと納税に踏み切れない難所となっているのではないでしょうか。
実際にやってみるとそこまで難しくはないので、頑張ってみましょう！
手続きって何をするの？
ふるさと納税の手続きには2種類あります。個人の状況によって選択が分かれますので、自分がどちらに当てはまるか確認してみてください。
| ワンストップ特例制度 | 確定申告 | |
| どんな方向け | 会社員など(確定申告不要)の方 | 自営業・確定申告をする方 |
| 寄付自治体数 | 5自治体以内 | 6自治体以上 |
| 特徴 |
|
|
| 税金の反映 | 翌年の住民税から控除 | 翌年の所得税還付・住民税控除 |
| 手続き期限 | 翌年1月10日必着 | 翌年3月15日 |
ワンストップ特例制度
確定申告不要な会社員などの給与所得者の方が利用できる制度です。
ですが、確定申告不要な方でも寄付自治体数が6つ以上になると確定申告をしなければなりませんので注意してください。
必要書類を期限内に提出すれば完了しますので、簡単に終わります。
マイナンバーカードを持っていれば、オンラインで手続きができる自治体もありますので、さらに手軽にできます。
確定申告
自営業の方や、ローンなどの関係で確定申告が必要な方は確定申告を行うときに寄付金控除としてふるさと納税を記載する必要があります。
その際に、寄付金受領証明書が必要になりますので、大切に保管しておきましょう。
5.控除されたか確認する
ふるさと納税は翌年の税金が控除される仕組みです。
時間が経って忘れがちになってしまいますが、実際に控除されたか確認することを覚えておきましょう！
控除確認のしかた
毎年5~6月に「住民税決定通知書」が会社からもらえます。
自営業の方は市区町村から郵送されると思います。
住民税決定通知書の中にある控除の欄にふるさと納税で払った金額から自己負担分2,000円を引いた金額が反映されているか確認しましょう。
控除の欄は名称が固定されていませんが、控除額は記載されていますので探してみてください。
確定申告をした場合は、所得税の還付分と住民税の控除分に分かれて反映されます。
控除額が合わなかったら…
控除額が合わなかったら、まずは手続きミスがないか確認してみましょう。
申請忘れや期限切れがないか確認し、それでも不明な場合は寄付自治体や市区町村の担当窓口などに問い合わせてみてください。
まとめ
以上、いかがだったでしょうか。
難しそうに感じるかもしれませんが、基本の流れは5ステップとシンプルです。
- 控除上限額を確認する
- 返礼品の選択・受け取り
- 寄付金受領証明書の受け取り・保管
- ワンストップ特例制度・確定申告を行う
- 翌年の税金控除が反映されているか確認する
特に注意したいのは、寄付をしただけでは控除されないという点です。
期限内に手続きを行うことで、自己負担2,000円で返礼品を楽しめる制度になります。
まずは自分の控除上限額を確認し、無理のない範囲で気になる返礼品から始めてみてください！
ふるさと納税を上手に活用して、家計の節約や地域への応援につなげてみてください。
